Ce qu’il faut savoir sur l’assurance vie à valeur de rachat

Acheter une assurance vie peut être une tâche ardue. Avec différents types de polices, d’avenants et une terminologie qui vous coupe la tête (mort accélérée, n’importe qui ?), il peut être difficile de déchiffrer ce qui est le plus sensé pour votre propre situation financière.

Un élément de l’assurance vie qui laisse souvent les gens perplexes est la valeur en espèces. Il s’agit d’une caractéristique souvent proposée dans les polices d’assurance vie permanente.

Les assurés peuvent utiliser la valeur de rachat comme un compte d’épargne de type investissement et en retirer de l’argent.

Si l’assurance vie avec valeur de rachat peut sembler être un choix judicieux, ce n’est pas toujours le bon. Voici ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce que la valeur de rachat dans une assurance vie ?

La valeur de rachat d’une assurance vie permet généralement de percevoir des intérêts ou d’autres gains de placement ou d’autres comme une mutuelle dentaire pour senior et de faire fructifier l’argent en bénéficiant d’un report d’impôt. Avec l’assurance vie à valeur de rachat, vos paiements de primes sont triples :

  • Dans la valeur de rachat.
  • Vers le coût de votre assurance.
  • Vers les frais et les modifications de la police.

Ainsi, seule une partie de ce que vous payez se retrouvera en valeur de rachat.

Vous avez plusieurs options si vous souhaitez souscrire une assurance vie à valeur de rachat. Chaque type de police a une valeur de rachat différente, mais dans tous les cas, vous pouvez obtenir votre valeur de rachat par un prêt, un retrait ou un rachat.

L’assurance vie entière offre une prime mensuelle fixe et un capital décès garanti. Le montant de vos primes ne change pas au fil du temps. La valeur de rachat s’accumulera à un taux minimum garanti. Si vous recevez des dividendes de la société et que vous les versez chaque année dans la valeur de rachat de votre assurance vie entière, vous pouvez constituer le compte plus rapidement.

L’assurance vie universelle peut offrir plus de souplesse que l’assurance vie entière. Avec certains types d’assurance vie universelle, vous pouvez avoir la possibilité d’ajuster votre capital décès et de réduire vos primes, à condition que le compte de la valeur de rachat soit suffisant pour couvrir les coûts de la police. La croissance de votre valeur de rachat peut être liée à un indice tel que le S&P 500 ou à des sous-comptes qui contiennent des investissements que vous choisissez. L’assurance vie à émission garantie est généralement une forme d’assurance vie entière qui n’est disponible que pour de petits montants de couverture, comme 20 000 euros. Certaines polices d’assurance à émission garantie comprennent une valeur de rachat, mais comme les montants de couverture sont faibles, la valeur de rachat potentielle est également faible.  Vous ne pouvez pas être refusé pour une assurance vie à émission garantie, mais vos bénéficiaires ne recevront pas l’intégralité du paiement si vous décédez dans les deux ou trois ans suivant la souscription de la police.

Comment pouvez-vous accéder à la valeur de rachat ?

Vous pouvez retirer de l’argent de la valeur de rachat ou contracter un prêt sur cette valeur et utiliser l’argent comme bon vous semble : en cas d’urgence, pour compléter vos revenus de retraite, pour payer des primes ou pour toute autre chose. Vous pouvez également obtenir votre valeur de rachat si vous décidez de mettre fin à la police. Si vous résiliez la police auprès de l’assureur, vous recevrez le montant de la valeur en espèces moins les frais de rachat. Cette action met fin à la couverture de l’assurance vie. Il y a généralement des frais de rachat si vous résiliez la police dans les premières années suivant son achat. Les frais de rachat sont un moyen pour l’assureur de couvrir le coût de l’émission de votre police.